同乐学堂
本报记者 丁雨 北京报道
随着经济发展，国民的消费水平不断提升，消费意识也在发生变化，“借钱消费”成为不少人的选择，消费金融迎来发展机遇期。从线上的购物分期、旅游产品选购，到线下生活超市、化妆品专柜、手机卖场等消费场景，消费金融让用户享受到便利的同时促进了实体经济的转型和繁荣。
面对快速发展的消费金融，或许很多人会对下面这些问题好奇：哪些人使用消费金融服务？谁享受到了消费金融发展的福利？他们对消费金融服务有什么需求？
日前，持牌机构马上消费金融发布消费金融用户画像，并联合自媒体“财世汇”发起调研收集到11087位用户的反馈，从消费者性别构成、场景对接、星座情况、借钱用途、信用情况等维度全面展示消费金融的用户特征和业务动向。数据显示：在借钱花方面男性更积极，沿海及中部地区消费金融普及度高。
借钱花男性更积极
从人群构成上，相比以往女性在购物上喜欢买买买，男性用户在借钱消费上更为积极。马上消费金融数据显示，在借款用户中，男性占比74%，女性占比26%，男性用户是女性用户的将近3倍。
不过从借款的用途上来看，马上消费金融和财世汇的网络调研显示，数码、家用电器和装修排名靠前，男性用户对于高科技产品、摩托等耐用品的需求高于女性，并且敢于尝试新的金融服务方式来满足日常生活需求，而女性用户花在教育和医美上的比例要高于男性。
沿海及中部地区的消费金融普及度高
从消费分期用户总量排名前10的区域来看，沿海城市和中部地区的消费金融普及度更高。广东、浙江、福建排名前五，成为借款人数最多的城市。其次，中部地区的河南、湖南、湖北，借款用户也非常活跃。
由此看来，沿海省份经济基础较好，消费者基数大，且消费者对新事物的接受程度较高，潜在的消费金融需求更为强烈，是消费金融较早进入的市场，也是未来各企业激烈竞争的市场。
80后、90后是借款主力人群
据马上消费金融推出的借款人群画像来看，18-37岁的80、90后占到借款人数的八成。80、90一代作为消费金融的主力人群，他们在信用履约上又是如何呢？
调研显示，2017年，75.10%的消费者从未有过逾期还款，但有过3次和4次及以上多次逾期的也分别有3.39%、2.78%。当被问及导致消费贷款逾期的原因时，有23.33%的消费者表示是因为记错了还款日，36.82%表示是不小心忘记还款，还有11.24%的消费者是遇到了系统故障而导致还款失败。值得注意的是，有28.39%的消费者是因为当时的还款能力不足，还有0.22%的消费者是从主观上根本就没打算还款。
从调研数据来看，绝大部分消费金融用户对于履约情况还是十分在意，仅有0.22%的消费者是恶意欺骗。消费金融在我国仍属于新生事物，发展时间相对较短，服务用户多为传统金融覆盖不到的用户，并且很多在央行没有征信记录，信用消费隐藏的信贷风险是任何平台都不可忽视的。
因此，消费金融平台需要监测和明确消费者的购买流程和借款用途，避免恶意套现、欺诈等风险，其次，平台也应跟踪用户在分期之后的还款行为，评定用户可支付能力、信用情况等，完善征信数据库，降低逾期风险和提高风险识别能力。
天秤座更爱借钱消费
在大数据中，还有一个有趣的数据：与其他星座相比，天秤座更爱借钱消费。
从星座上看，通过马上消费金融平台上借款人数最多的是天秤座，占到了用户数的11.24%，与其他星座相比天秤座有着更超前的消费需求。
此外，根据支付宝曾发布的年度账单，天秤座在十二星座中网络消费能力方面名列榜首，其中，所有天秤座用户一年通过支付宝的花费占12星座总花费的10.63%，成为最会花钱的星座。
马上消费金融和支付宝的数据结合起来，似乎足以说明天秤座是最爱消费的星座。（编辑：金微）
来源：华夏时报
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